考過CFP®對我與客戶服務的提升

發布者：Adrian，圖片來源：Pixabay

在金融保險業待了8、9年的時候，我下定決心去考了CFP®這張證照，CFP® (CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®)，國際認證高級理財規劃顧問，是在1973年自美國開始發展的國際金融專業證照；而CFP®證照與消費者的理財規劃連帶著什麼關係呢？

 

可以先試著思考看看，在理財規劃時，是否有過這樣的經驗呢？

•緊急預備金或保險保額未充足，意外來臨時，造成財務壓力大？

•一份固定收入下，做了保險規劃，卻沒有更多的錢可以做投資及退休準備？

•每月房貸的壓力，讓自己的生活品質受到影響？

•捧著大把的錢進去股市，紙上富貴還賠掉一台車？

•不知如何評估未來財務是否夠用？如何達標？

 

這是因為過往的理財習慣，各項規劃通常是分開討論的，保險規劃由保險業務員服務、投資規劃自己下單或是聽朋友同事報明牌、稅務傳承規劃另找專家諮詢；這樣往往會造成資金排擠、走了更大的彎路才完成理財目標。

 

如果您對於CFP®這張證照是陌生的，希望藉由這篇文章的分享，讓您了解理財規劃找CFP®顧問，對您的幫助有哪些！

一、考過CFP®證照後，對消費大眾的3點幫助

1.理財規劃跳脫以往單點產品銷售模式

以消費者的利益為最優先考量，協助消費者解決理財困難，首重目標的達成率，而不一定是報酬率的高低（高報酬需要承擔相對應的高風險）；加上每個人不同的理財目標、用錢的時間不同，適合的投資工具也不盡相同。

所以理財規劃包含收支管理、保險、投資、稅務傳承規劃，一併考量，跳脫以往單點的產品銷售。

 

2.理財目標達成的長期追蹤

理財規劃不會只有做一次就結束，生涯資產的模擬是隨著目標改變、角色身分變動、職業變動而會有改變，所以每季的理財追蹤非常重要。

定期追蹤包含理財目標的達成是否偏離軌道，投資組合績效追蹤、相關係數、壓力測試……等。

 

3.理財規劃的思考位階

理財規劃

製圖：艾利

理財規劃首重目標的達成率！優先了解自己的想法是最重要的，再找到適合自己的投資哲學，再來才是各項規劃及投資管理追蹤，最後直到理財目標順利達成。

 

二、考取CFP®證照的3個原因

1.持續進修，提升工作專業

有一定年資後，再持續提升工作專業是必要的，因為金融理財這個領域是一個很大的範圍，並不想只侷限於金融保險，因為保險只是眾多理財工具的其中之一；而消費者的需求各式各樣，如何提供對消費者最好的建議，需要有足夠的專業知識及實務經驗。

 

2.培養自己跨領域學習的寬闊視野

查理•蒙格Charlie Munger在《窮查理的普通常識》中提到鐵鎚人傾向(Man-with-a-hammer Syndrome)，Old saying: 『To the man with only a hammer, every problem looks like a nail.』

意思是說，在手裡拿著鐵鎚的人眼中，世界就像一根釘子，這種人傾向於用單一專業的眼光來解決所有的事情。

 

所以蒙格強調跨領域學習的重要性，向別人學習是不可或缺的，擁有許多跨領域的技能，那麼我就擁有了許多工具，因此能少犯鐵鎚人傾向引起的認知偏誤。

 

專業知識從人壽保險與產險，到考過CFP®證照，需要了解各社會保險退休制度（勞保、軍公教保、國民年金）、投資、投資心理與行為、稅務相關（綜所稅、遺贈稅、房地合一稅）、信託……等，擁有了這些專業知識，才能夠將更好更深入的為消費者的理財提供完善的服務。

 

理財，是一門無範圍的課題。

 

《操盤快思Ｘ投資慢想：當查理•蒙格遇見達爾文》一書提到，每一門學科會與其他學科交織結合，並在過程中強化，懂得思考的人會從每一門學科汲取重要的思維模型、關鍵概念，結合起來產生完整的理解，培養寬闊的視野。

 

3.不依賴主管、公司，依賴自己的能力

可以互賴互相幫助，但終究要持續裝備自己的能力。就像一場運動比賽或打遊戲組隊，團隊再強，我們也不想只當個豬隊友吧！當團隊可以共好的時候，大家一起前進；當市場環境不好的時候，自己所擁有的個人能力可以給自己依靠，並帶給他人正向的影響。

 

 

三、艾利的話

投資理財是一輩子受用的知識常識，很可惜的是學校卻很少教；希望能藉由部落格與IG的分享，將正確的理財規劃觀念傳遞給消費者。

艾利秉持著「工作（學習）、生活先過得開心，理財規劃才能夠1+1>2，加倍快樂！」這樣的信念，努力扭轉台灣人理財規劃的習慣。