育嬰留職停薪買年資，容易忽略的2點效益評估

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Photo by Гоар Авдалян on Unsplash 育嬰留職停薪、或當兵留職停薪，可以選擇自願全額繳交退撫基金，俗稱的「買年資」，意思是買留職停薪當年的年資，為的就是退休時能夠有更好的規劃。通常這時候對於是否多一年的退休年資，是需要做一些評估的。 學妹Jane 因為懷了第二胎正準備育嬰留停，在IG發限動詢問關於「留停買年資效益評估」的疑惑。在我理財規劃服務的客群和學員當中，有不少的公教人員也有過類似的情況，我發現大家遇到全額繳交退撫基金效益評估時，常忽略的兩個重點，第一是通貨膨脹、第二是投資效益，我用案例試算給大家看。     一、原以為的留停買年資效益評估 Jane自己試算了留職停薪買年資的效益評估，如下圖： 原以為的留職停薪買年資效益評估 假設留職停薪一年自願全繳退撫基金，明年總共需要繳交 8,826 元 × 12 個月＝ 105,912 元；退休時以薪點 650 來估算月退金，購買年資比不買年資，多了一年年資，退休年資預計為 34 年，屆時所得替代率為 58.5% ，比不買年資的 57.0% 高了 1.5% 。 139 年 8 月 1 日辦理月退後，每月月退休金能夠領到 60,734 元；若選擇不買年資則領59,177元，兩者的月退金差額為 1,557 元。 Janey自己試算的留停買年資效益評估： 105,912 ÷ 1,557 ≒ 68 個月，只要退休後至少領 5 年 8 個月，能夠將 105,912 元領回本。 而她的疑問是，想要了解看看是否有其他請過產假、育嬰假的教師朋友有相關經驗，想要多評估一下！我跟Jane分享，以下兩點也要考量進去，這樣對妳全面的理財規劃會更有幫助。     二、留停買年資，容易忽略的 2 點效益評估 1. 通貨膨脹 不管你的錢放在哪裡，隨著時間拉長，幣值是越來越薄的，現在的 105,912 元並不等於 27 年後的購買力。如果將考慮通膨考慮進去，以平均 2% 來算的話， 在Jane退休的 27 年後， 180,779 元才等值於現在的 105,912 元。 也就是說 180,779 ÷ 1,557 ≒ 116 個月，月退金要領 116 個月，也就是 9 年 8 個月才真正回本。 首先我們要能保證退休後身體健康領超過 10 年，才
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【AMA#5】老闆創業，公共意外責任險 vs 產品責任險，如何選擇？

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Ask Me Anything，你問我答系列的Q&A短文，艾利將會回答100個問題，把實務碰到關於理財、保險、投資、財稅、社會保險的小知識分享給大家！

圖片來源：開箱漢堡，臺北大學出車

上週接到一通電話，朋友Tony問我：「妳知道食物中毒險嗎？因為要參加一個為期3天的市集，主辦單位要求須要投保食物中毒險才能設攤。」Tony是美式漢堡餐車的老闆。


通常老闆可能遭受的責任風險分為3種，第一種為對員工的雇主責任，若員工在工作中（含上下班途中）不幸受傷、身故，老闆須負的責任為補償及賠償責任。第二種為對顧客的第三人責任，若顧客在營業場所內發生事故，因營業設備而受傷、餐廳場地濕滑不慎滑倒、食物中毒……等，皆屬於僱主對顧客的責任範圍。第三種為營業財產的損失風險，例如：火災造成房屋損害、營業設備及貨物損失。

以上的損害賠償責任，要自行承擔或是轉嫁產險公司是不一樣的抉擇，多一層保障對員工、對顧客來說多了一份安心，同時也是免於當意外事故發生時，老闆過去的心血付之一炬，並且也維護了品牌形象。


對於Tony提問的食物中毒險，是屬於公共意外責任險的附加條款，與產品責任險又有什麼差異呢？艾利簡單做了一個比較表，如下：

公共意外責任險 vs 產品責任險

兩者最大差異點：公共意外責任險的理賠範圍在營業場所或投保的活動場所內，舉例來說：若今天老闆投保的是公共意外責任險附加食物中毒險，我把美式漢堡外帶回家吃，就不在保障範圍內。而產品責任險保障的是，產品本身以及其包裝容器，所以就沒有場地的限制。


Tony的美式漢堡餐車，預計參加的市集在中和環球，雖然活動只有3天，不過因為佔地廣大，報價起來相對較高，而且顧客如果離開中和環球，就沒有應有的保障了，保障也僅有3天，所以基於以上考量，產品責任險會比較適合此次餐車活動的保障需求。



艾利的話

以老闆的角度而言，對員工的雇主責任、對顧客的第三人責任與營業財產的損失風險是必然存在的，至於該選擇公共意外責任險還是產品責任險，或以上皆是，要看是否有固定營業場所、場所環境的危險度、產品種類、活動場所佔地及人數、品牌形象、自身財力……等因素，才有辦法決定適合用公共意外責任險或是產品責任險來轉嫁風險，當然不轉嫁也是另一種選擇。



若您剛好對美式漢堡有點興趣～
👉instagram：開箱漢堡 unboxingburger

👉YouTube創業影片：偷尼史達普 Tony's Startup


若您剛好對個人理財規劃有點興趣～

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【AMA#4】美股券商開戶，3個稅務風險您了解多少呢？

 

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