【美股券商開戶】2022年TD Ameritrade 圖解開戶教學

育嬰留職停薪買年資，容易忽略的2點效益評估

日期： 12月 20, 2023 公保實務退休規劃理財規劃

Photo by Гоар Авдалян on Unsplash 育嬰留職停薪、或當兵留職停薪，可以選擇自願全額繳交退撫基金，俗稱的「買年資」，意思是買留職停薪當年的年資，為的就是退休時能夠有更好的規劃。通常這時候對於是否多一年的退休年資，是需要做一些評估的。學妹Jane 因為懷了第二胎正準備育嬰留停，在IG發限動詢問關於「留停買年資效益評估」的疑惑。在我理財規劃服務的客群和學員當中，有不少的公教人員也有過類似的情況，我發現大家遇到全額繳交退撫基金效益評估時，常忽略的兩個重點，第一是通貨膨脹、第二是投資效益，我用案例試算給大家看。一、原以為的留停買年資效益評估 Jane自己試算了留職停薪買年資的效益評估，如下圖：原以為的留職停薪買年資效益評估假設留職停薪一年自願全繳退撫基金，明年總共需要繳交 8,826 元 × 12 個月＝ 105,912 元；退休時以薪點 650 來估算月退金，購買年資比不買年資，多了一年年資，退休年資預計為 34 年，屆時所得替代率為 58.5% ，比不買年資的 57.0% 高了 1.5% 。 139 年 8 月 1 日辦理月退後，每月月退休金能夠領到 60,734 元；若選擇不買年資則領59,177元，兩者的月退金差額為 1,557 元。 Janey自己試算的留停買年資效益評估： 105,912 ÷ 1,557 ≒ 68 個月，只要退休後至少領 5 年 8 個月，能夠將 105,912 元領回本。而她的疑問是，想要了解看看是否有其他請過產假、育嬰假的教師朋友有相關經驗，想要多評估一下！我跟Jane分享，以下兩點也要考量進去，這樣對妳全面的理財規劃會更有幫助。二、留停買年資，容易忽略的 2 點效益評估 1. 通貨膨脹不管你的錢放在哪裡，隨著時間拉長，幣值是越來越薄的，現在的 105,912 元並不等於 27 年後的購買力。如果將考慮通膨考慮進去，以平均 2% 來算的話，在Jane退休的 27 年後， 180,779 元才等值於現在的 105,912 元。也就是說 180,779 ÷ 1,557 ≒ 116 個月，月退金要領 116 個月，也就是 9 年 8 個月才真正回本。首先我們要能保證退休後身體健康領超過 10 年，才

TD Ameritrade 開戶

TD Ameritrade 德美利證券，成立於1975年，在美國是知名券商且為掛牌的上市公司（原代碼是：AMTD），2020年底與Charles Schwab嘉信合併了，現在股票代碼改成跟嘉信一樣：SCHW。

TD Ameritrade 德美利證券（以下簡稱TD），TD雖然與嘉信合併，不過業務上還沒完全整合，券商下單的APP也還是原券商的使用頁面，目前TD並無最低開戶門檻，（嘉信開戶門檻：US $ 25,000）。

美股開戶前的2個問題：

1.是要寄美金支票去美國開戶嗎？

不用寄美金支票去美國開戶。在台灣線上申請開戶，審核通過後，從台灣的銀行申請網路外匯匯出匯款約定，之後就可以使用網路匯錢到TD Ameritrade（電匯），每筆電匯手續費看各家銀行，大約800-1,200台幣。

2.如果有利潤，要報美國稅嗎？

若是美國的稅務居民，投資美股有兩種稅，股息稅(Dividend)與資本利得(capital gains)繳美國的所得稅。

若非美國稅務居民，台灣人投資美股，若有股息的話，則會被預扣30%的股息稅（台灣與美國沒有稅務減免互惠協定）；而資本利得在美國當地不扣稅。

👉美國國家稅務局網站(IRS)，關於向非居民支付的其他美國來源收入的聯邦所得稅預扣和報告，第六段中提到股息收入(Dividend Income)預扣稅之相關規定。

雖然資本利得在美國當地不扣稅，不過在台灣，美股的股息與資本利得需申報最低稅負制，海外所得若大於等於100萬台幣需全額計入基本所得額。

TD Ameritrade圖解開戶教學，僅為艾利的個人經驗分享，不為投資的意見或建議。若對美股投資有興趣，應考量自己的財務狀況、投資目標、經驗、風險承受能力及理解相關基金、ETF及產品的性質與風險，更重要的是，您應該向您的理財規劃顧問或稅務顧問作出諮詢，確定以外國投資者身份於美國投資所帶來的美國稅務後果。