螞蟻森林與十四五時代的大陸理財市場發展

您聽過螞蟻森林嗎？如果您做了「環保低碳」的行動，例如：搭乘大眾運輸工具、線上支付帳單費用、線上購買音樂劇的門票......等低碳行為，就可以累積虛擬綠色能量，螞蟻森林的公司就會為您實際種下一顆樹。

這是螞蟻科技集團公司（簡稱螞蟻集團，過去名為螞蟻金服（螞蟻金融服務）），將科技把人和環境連接起來，讓每個用戶都能參與到保護地球的行動中。

這樣的綠色環保概念與大陸理財市場發展有什麼關係呢？這與十四五規劃中的生態環境保護有密切的關聯。

 

Keep our earth green

我想......我們很難藉由一堂課，了解大陸理財市場的全貌，除非身處其中；不過很慶幸的可以從屈立楷前輩的分享中，以理財顧問的角度一窺究竟大陸理財市場的發展，至少了解十三五時代到十四五時代，大陸理財市場的快速發展，從過去財富管理的發展歷程、現在金融產品的變化、到未來的趨勢發展。

第十三個五年規劃求快速成長，第十四個五年規劃求經濟穩定、文明程度提高、內外雙循環的一帶一路經濟策略，以及科技發展的自立自強，不難看出一個國家的內外發展與尋求獨立的企圖心。文章分為三個段落，課程內容整理、學習心得與延伸思考。

 

十三五時代到十四五時代的理財市場

1.過去、現在及未來趨勢：

第十三個五年規劃在2020年底已結束，十三五的綱要為保持經濟中高速成長、農業現代化明顯發展的「脫貧」，實際目標為經濟增長不低於6.5%、2020年GDP達到100兆美元、人均收入達10,000美元、國民素質提升（民法典2020.01.01正式實施）、體制建設（經濟獨立與內外雙循環的一帶一路經濟策略）。

第十四個五年規劃於2021年啟動，同時勾勒出至2035年的遠景目標，過去追求快速成長，而現在尋求穩定成長。

①穩定：經濟成長平均約4.4%，避免過度刺激帶來的風險。

②開放：雙向開放的金融市場與合作、內外雙循環的一帶一路經濟策略。

③自立自強：科技與現代化的戰略性支柱產業，關鍵技術要能自給自足。

④環保承諾：宣佈2060年達成「碳中和」的目標，提高環保標準。

註：「碳中和」是指國家、企業、產品、活動或個人在一定時間內直接或間接產生的二氧化碳或溫室氣體排放總量，通過使用低碳能源取代化石燃料、植樹造林、節能減排等形式，以抵消自身產生的二氧化碳或溫室氣體排放量，實現正負抵消，達到相對「零排放」。

 

2.消費與金融需求變化

2020年初面臨疫情的挑戰，除了許多工作受到影響，消費習慣也受到了改變，例如：在家的時間變長，線上的消費變多，出國困難便發展國內旅遊，也帶動旅行車的銷量。

消費伴隨著理財意識的提高，「財務目標」、「收支」、「結餘」，過往的傳統理財追求保本，而現在趨勢為「淨值理財」，將財富管理的觀念推廣於大眾消費者。

隨著政府十四五規劃的力推，投資、養老、保險、財務傳承成為了金融需求的趨勢，尤其財務傳承更推動「家族信託」的規劃。

3.總結

立楷前輩提醒我們，先了解本身的需求是什麼？要的是什麼必須先清楚明白，是到大陸講課或是了解大陸發展的可能性？台灣講師不再像過去搶手，因為不接地氣，大陸理財市場雖大，但市場不容易進，且工作型態不像過去可以兩岸往返飛來飛去，需要在某個城市待上幾個月、再換下一個城市，這樣的工作型態是否能接受？以上，個人需做多方面深層的考量，再做決定會更好。

 

課程學習心得

這堂的課程學習，也許只能聽到實務上的百分之一，對我來說是卻是很好的刺激，長期若待在一樣的環境下，像是溫水煮青蛙，很難察覺外來環境的競爭力，以及本身能力的提升是否跟的上市場的變化。

從立楷前輩的經驗中可以學習到，不管我們身處何處，堅持把想做、該做的事情，做到好、做到有結果是最重要的，只有提升自身能力，才不會看到哪兒好就往哪兒去，最好的容身之處由自己創造。大陸市場雖大，也要清楚自己所要的，才知道哪個市場適合自己。

延伸思考

課後我好奇的搜尋十四五規劃的內容，發現若想要了解大陸的發展，如果只看2021-2025年還不夠，因為接下來還有十五五年計劃，以及2035年遠景目標。於是我又好奇的查了台灣是否也有這種長遠規劃，或是五年計劃，我不確定是我關鍵字下的不夠精準，還是台灣要有數個五年計劃是有困難的？因為我們的總統大選或是各種選舉，是四年舉辦一次，所以對於要看到類似的長遠計劃是有困難度的？

如果以近期的事件為例：農產品的出口受到限制，也許能夠見招拆招，卻不是長久之計。若長遠計劃的目標非常明確，就像龜兔賽跑裡的烏龜，一步一腳印的有一天會超越這隻兔子。台灣的優勢是什麼？我的優勢是什麼？How to do？

適應環境的轉換，培養自己的能力可以順勢而為。能否朝向不依賴任何國家、任何機構、提升本身能力，因為最能依靠的就是自己，無需等待別人決定我們的未來。

如果談國家的經濟、民生、軍事、科技的長遠計劃太大了，因為我們無法改變環境；至少個人的工作、生活長期計劃，是掌握在自己的手中。