育嬰留職停薪買年資，容易忽略的2點效益評估

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Photo by Гоар Авдалян on Unsplash 育嬰留職停薪、或當兵留職停薪，可以選擇自願全額繳交退撫基金，俗稱的「買年資」，意思是買留職停薪當年的年資，為的就是退休時能夠有更好的規劃。通常這時候對於是否多一年的退休年資，是需要做一些評估的。 學妹Jane 因為懷了第二胎正準備育嬰留停，在IG發限動詢問關於「留停買年資效益評估」的疑惑。在我理財規劃服務的客群和學員當中，有不少的公教人員也有過類似的情況，我發現大家遇到全額繳交退撫基金效益評估時，常忽略的兩個重點，第一是通貨膨脹、第二是投資效益，我用案例試算給大家看。     一、原以為的留停買年資效益評估 Jane自己試算了留職停薪買年資的效益評估，如下圖： 原以為的留職停薪買年資效益評估 假設留職停薪一年自願全繳退撫基金，明年總共需要繳交 8,826 元 × 12 個月＝ 105,912 元；退休時以薪點 650 來估算月退金，購買年資比不買年資，多了一年年資，退休年資預計為 34 年，屆時所得替代率為 58.5% ，比不買年資的 57.0% 高了 1.5% 。 139 年 8 月 1 日辦理月退後，每月月退休金能夠領到 60,734 元；若選擇不買年資則領59,177元，兩者的月退金差額為 1,557 元。 Janey自己試算的留停買年資效益評估： 105,912 ÷ 1,557 ≒ 68 個月，只要退休後至少領 5 年 8 個月，能夠將 105,912 元領回本。 而她的疑問是，想要了解看看是否有其他請過產假、育嬰假的教師朋友有相關經驗，想要多評估一下！我跟Jane分享，以下兩點也要考量進去，這樣對妳全面的理財規劃會更有幫助。     二、留停買年資，容易忽略的 2 點效益評估 1. 通貨膨脹 不管你的錢放在哪裡，隨著時間拉長，幣值是越來越薄的，現在的 105,912 元並不等於 27 年後的購買力。如果將考慮通膨考慮進去，以平均 2% 來算的話， 在Jane退休的 27 年後， 180,779 元才等值於現在的 105,912 元。 也就是說 180,779 ÷ 1,557 ≒ 116 個月，月退金要領 116 個月，也就是 9 年 8 個月才真正回本。 首先我們要能保證退休後身體健康領超過 10 年，才
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理財上矛盾的心，原來我們都有

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 上週跟一位久沒見面的老朋友吃飯聊天，就叫她莎拉吧！閒聊日常生活之外，也因為工作歷練了幾年又或是想法更成熟了，更多時間是聊聊彼此對未來的憧憬。莎拉是位小學的正式教師，有自己的理財目標，想在三十歲左右買一間屬於自己的房子，有一種歸屬感以及成就感，除了買房的目標，同時也想每年出國旅遊，看看世界各地的美與感受不同國家的文化差異，除了日本、韓國亞洲國家，也會期待可以去歐美的話就更好了，抑或是買個精品包包犒賞自己，女生的衣櫃或鞋櫃總是會少那麼一件戰利品嘛！

 回到現實我們都知道每個月的薪水是固定的，現在得付出點生活品質的犧牲，日後才有買房的選擇權，而不是被房價決定能買還是不能買，只是心情上又很不願意讓自己過得不開心。在咖啡快喝完的時候，她問我：「如果是妳，妳會怎麼抉擇？」，回答她之前我反丟了一個問題回去：「難道我們只能二擇一嗎？」

 是否大家也會這樣矛盾？這不禁讓人深思，魚與熊掌到底能否兼得？每個人的價值觀不同，有時像是蹺蹺板的矛盾，選擇了這個是難道就一定要犧牲另外一個？不妨可以透過個人的財務報表，釐清金流，了解自己的價值觀、消費習慣與投資決策習慣，或許能夠在目標與生活品質找到一個很好的平衡點，然後向前邁進，人生和理財都沒有標準答案，別人手上的答案也許不一定適用在自己的人生考卷上，唯有自己了解自己，才能更靠近想去的目的地，與學生時期考卷上的正確答案不同，我想這就是每個人都有屬於自己故事那耐人尋味的地方吧！

 保險業務這份工作做了快八年，我覺得從事業務工作的好處之一，就是每天接觸不同行業、不同想法的人，然後側耳傾聽對方的故事。出了社會才能夠體會到，這充滿了沒有正確答案的問題，是生活、是感情親情、是人際關係、工作、投資理財更是，我們參考著走在前面的人走過的路，盡可能不繞遠路，套一句老話，時間會告訴我們答案，我們唯一能做的是為自己的決定負責。

 你與自己的未來約定了什麼？
Hey，你財報了嗎？

 #業務日常 #財務報表

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