大家還記得小時候買一個車輪餅的價錢嗎？從一個銅板價10元，隨著年紀的增長，傳統車輪餅的價錢也默默地漲到16元，而我們的投資資產每年的漲幅，是否也大過通貨膨脹率呢？
11月份的時候，上了姜健國老師的一堂課「財務自由是人權還是特權，從九位諾貝爾獎得主，來談今日的個人金融」，聽老師從機械博士的角度解「金融」這道證明題。
先分享課程結論！「迎接新世紀的來臨，趕快成為一個懶惰的投資人」，老師對於懶惰的正面解讀是，把原本繁複的過程，轉變為簡單化。
文章大綱
一、課程分享
1.九位諾貝爾經濟得主理論－從經濟開始，結束於哲學
2.數據化實證
3.財務行為
4.邁向財務自由的4個步驟
二、課程學習心得
一、課程分享
1.九位諾貝爾經濟得主理論－從經濟開始，結束於哲學
(1)愛因斯坦Albert Einstein，1921年諾貝爾物理學獎
“Compound
interest is the eighth wonder of the world. He who understands it, earns it …
he who doesn't … pays it.”「複利是世界第八大奇蹟，了解它的人從中獲利…不了解它的…將付出代價。」
(2)特亞林·科普曼斯Tjalling
Koopmans，1975年諾貝爾經濟學獎
Theory of Optimal Use of Resources資源的最佳利用理論
(3)法蘭科·莫迪利安尼Franco
Modigliani，1985年諾貝爾經濟學獎
The Life- cycle Hypothesis生命週期假說（財務自由曲線）
(4)勞勃·梭羅Robert Solow，1987年諾貝爾經濟學獎
Contribution to the Theory of Economic Growth經濟成長的理論模型
(5)哈利·馬可維茲Harry
Markowitz，1990年諾貝爾經濟學獎
Modern Portfolio Theory現代投資組合理論（資產配置與生命周期的關係）
(6)丹尼爾·康納曼Daniel
Kahneman，2002年諾貝爾經濟學獎
Prospect theory展望理論（投資者並非都是理性的）
(7)尤金·法馬Eugen
Fama，2013年諾貝爾經濟學獎
Efficient Market Hypothesis有效市場理論（投資股票的輸贏在乎停留在市場的「時間」Time-in, 而不是進出場的「時機」Timing）
(8)勞勃·席勒Robert
Shiller，2013年諾貝爾經濟學獎
Irrational Exuberance 非理性亢進（投資者是盲從的）
(9)理察·塞勒Richard
Thaler，2017年諾貝爾經濟學獎
行為經濟學（研究非理性行為）
20世紀的經濟學諾貝爾獎得主，給今日的經濟金融理論打下了深厚的基礎；20世紀的諾貝爾獎得主，反而在心理學、行為學上，給今日個人金融學做出及重大的貢獻。從經濟開始，結束於哲學。
2.數據化實證
除了理論基礎，也需要科學數據的證明，美國股票市場從1926年有正式記錄以來，美國標普500以每年平均10%以上的報酬率，回饋那些願意長期持有的資本家。
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| S&P500指數 |
圖片來源：Google財經，截圖日期：2021.11.26
那麼誰是資本家？客觀的角度來衡量「資本家」跟「投資客」的差異，資本家把資金留在市場的時間，會比投資者把資金留在市場的時間長。二十一世紀以來，所有諾貝爾經濟學獎的得主，從不同的角度奉勸大家，趕快去打開掌握「時間」這個竅門，並且告訴大家，打開這竅門的關鍵，是正確金融的觀念，而不是靈活投資的技巧，各項資訊教導都指向：對個人財富而言，「時間」是最珍貴的資源。
3.財務行為
醫療的進步，讓我們的壽命不斷拉長，也增加了享受時間複利的機會；由過去的數據佐證了市場平均一年10%的報酬，科學告訴我們做的到，而哲學（心理與行為）告訴我們做不到。10%就在那，為什麼賺不到呢？
4.邁向財務自由的4個步驟
(1)自動化您的儲蓄投資（Dollar-cost
Averaging）
(2)避免不必要的干擾與誘惑（不要隨便去參加免費的投資講座）
(3)不要過度勤快的查看您的投資報表（投資漲跌是正常的）
(4)堅持執行既定的投資策略
二、課程學習心得
近五年上過理財投資的課程其實不少，從自己以及客戶的財務行為觀察下來，上再多的課、擁有再多的投資知識，若沒有後續的計劃行動就跟用嘴巴種樹是一樣的，大樹還是停留在種子的狀態；從過去諾貝爾獎得主的論點到近年的論點，越發深入探討心理與行為上對投資者的影響，而知識與行動的距離，讓我們更要了解自己並採取行動。
於是課程結束後，除了我自己原本正在執行的理財計劃，也為自己訂下了新的投資的目標、計劃與進度，自己先找到知識與行動差距的原因，才能夠協助更多的客戶、朋友在理財規劃上邁向財務自由，也成為一個懶惰的投資人。
一顆大樹要能夠乘涼，什麼時候要開始種這顆樹呢？
您的投資資產每年的漲幅，是否大過車輪餅的通貨膨脹率呢？投資市場大盤每年平均10%在那，為什麼賺不到呢？了解自己和家庭成員的價值觀與目標，再訂定適合自己的規劃，讓我們一起達成財務目標。如果想進一步了解，歡迎留言或來信給艾利：jolie1177@gmail.com或預約諮詢了解～
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